Retraite : vérifiez vos trimestres avant de payer un rachat
Vous envisagez de racheter des trimestres pour votre retraite ? Le décompte de votre carrière et l’option choisie déterminent l’intérêt de cette dépense.
- 1Concerné si
- Vous envisagez un rachat après des années incomplètes ou des études supérieures.
- 2À faire d’abord
- Contrôlez votre relevé de carrière avant de payer.Voir les 2 étapes
- 3Le risque
- Une période absente du relevé peut fausser le nombre de trimestres à racheter.
- 4Comment on le sait
- Deux options existent, dans la limite de 12 trimestres. nouvelobs.com
Concerné ?
Le rachat s’adresse aux assurés qui envisagent de compléter leur carrière après des années incomplètes ou des études supérieures. Il consiste à verser des cotisations supplémentaires pour compenser des trimestres manquants, dans la limite de 12. Avant d’envisager cette dépense, il faut toutefois distinguer les trimestres réellement manquants de ceux qui n’apparaissent pas sur le relevé de carrière.
Comment on le sait
Deux options de rachat existent et elles n’agissent pas de la même façon sur la pension. L’Obs, dans son article du 16 octobre 2026, distingue le rachat pour le taux seul, qui peut réduire ou annuler la décote, du rachat pour le taux et la durée d’assurance, qui améliore aussi le calcul global de la pension. Le coût varie selon l’option retenue, l’âge et les revenus de l’assuré ; la fiscalité entre également en compte. Comparer les deux options suppose donc de regarder leur effet sur la pension, et pas seulement le nombre de trimestres achetés.
Ce qu’on ne sait pas : La partie accessible de l’article ne chiffre pas le coût d’un rachat et ne détaille pas les étapes d’une demande.
Le risque
Un relevé de carrière incomplet peut conduire à envisager une dépense qui n’était pas nécessaire. Des périodes ou des situations familiales peuvent manquer dans le décompte. Si elles modifient le nombre de trimestres manquants, elles changent aussi la décision de rachat. À l’inverse, un manque confirmé ne suffit pas à départager les deux options : chacune a un effet différent sur la pension.
Quoi faire maintenant
Commencez par relire votre relevé de carrière, période par période. Vérifiez aussi les situations familiales prises en compte, notamment si le nombre de trimestres indiqué vous paraît incomplet. Ce contrôle vient avant le choix d’une option et avant tout paiement.
- Repérez les périodes ou situations familiales absentes du relevé, plutôt que de partir du seul total de trimestres affiché.
- Si des trimestres manquent toujours après ce contrôle, comparez le rachat pour le taux seul avec celui pour le taux et la durée d’assurance.
La partie accessible de l’article ne précise pas comment déposer une demande de rachat.